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“十年來,我國信用卡發卡量從1.86億張增長到9.7億張,交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元。”日前,中國銀行業協會銀行卡專業委員會年會上發布的《中國銀行卡產業發展藍皮書(2019)》(簡稱“藍皮書”)顯示。

當時,中國銀行業協會專職副主任金淑英在會上表示,我國消費金融市場釋放出巨大的發展潛力,市場規范度不斷提升、金融科技蓬勃發展、支付市場加大開放,為銀行卡產業發展提供了再續黃金十年的重要機遇期。

實際上,由于受互聯網金融沖擊,2015年,信用卡發卡增速出現了下跌。而在此背景之下,不少銀行則選擇和金融科技企業跨界合作的方式不斷拓展線上、線下的消費場景,助推信用卡數字化轉型。

比如6月27日,51信用卡與光大銀行雙方宣布跨界體育營銷推出了聯名定制款信用卡。

正如易觀方面所指出,“各行結合各自業務側重不同,通過不同的合作渠道構建類同的生態模式,搶灘線上客群,帶來獲客的大增長。”

十年來我國信用卡交易總額從3.5萬億元增到38.2萬億元

過去的十年,我國信用卡發展迅速。

根據上述《藍皮書》顯示,2009年以來,我國信用卡發卡量從1.86億張增長到9.7億張,交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元;人均持卡量從0.33張上升至0.70張;活卡率從66.7%上升至73.2%。

“預測到2020年信用卡發卡量將近9億張。”易觀方面則指出,我國信用卡人均持卡量較低且發展不均,有很大增長空間。

“一線及以上城市信用卡服務使用占絕對優勢,但從中國各城市消費信心指數來看,二、三、四線城市消費信心指數均有所提升,其中,農村地區消費信心指數增長突出。隨著互聯網應用、電商、物流等向三四線城市及鄉鎮、農村地區滲透,將帶動其信用卡業務的消費活力,這些區域或將為信用卡業務帶來新的增長空間。”

易觀方面還進一步表示,“受消費金融升溫推動,信用卡業務成長強勁。”我國信用卡授信總額和使用率也逐年上升,信用卡業務成為各行競爭的戰場,即使是對公業務的國有大行,也投入競爭,紛紛跑馬圈地。

與此同時,信用卡業務成銀行零售轉型的重要利器。

比如根據2018年年報數據顯示,在信用業務方面,報告期末,光大銀行累計發卡6052.73萬張,當年新增發卡1526.40萬張;報告期末交易金額22886.75億元,比上年末增長36.70%;報告期末透支余額4014.3億元(不含在途掛賬調整),比上年末增長32.51%;報告期內實現營業收入390.39億元,同比增長39.43%。

易觀方面指出,信用卡業務是零售銀行的高收益率資產業務,成銀行轉型零售的必爭之地,且從零售戰略的“守”變為“攻”,業務拓展更為積極。從信用卡業務占零售信貸情況看,信用卡業務成股份制銀行發展零售信貸業務的重要利器。

中信建投的研報亦認為,隨著信用卡在廣度和深度的不斷拓展,將使其成為各家銀行零售業務二次轉型的主要發力點。

傳統銀行頻與金融科技企業跨界合作

然而,在大數據發展等背景之下,銀行機構受互聯網金融沖擊,信用卡發展一度曾受影響。

“信用卡行業粗放式的高速增長,也使得信用卡中介機構再次崛起,其利用先天的科技優勢在用戶洞察、營銷、服務等方面對銀行形成和里和挑戰。”易觀方面指出。

近年來,不少銀行則選擇跨界合作等方式,構建覆蓋全方位生活場景的生態閉環,以此推動信用卡數字化轉型。

易觀方面指出,金融科技企業占據場景優勢、技術優勢、通道優勢和海量客戶群體優勢,銀行結合自身數字化推進程度、數據情況、產品情況等,選擇與金融科技企業的合作模式。

據悉,6月27日,51信用卡就與光大銀行跨界體育營銷,共同推出聯名定制款信用卡。

51信用卡方面表示,通過其與光大銀行的優勢互補,將持續賦能服務與產品,打造數字金融。

數據顯示,目前,51信用卡已經先后與渤海銀行、百信銀行、中原銀行等逾20家銀行簽署戰略合作協議,共同發力智慧金融。而且,此前51信用卡便已正式面向合作銀行推出“T+”計劃,以聯盟的形式將科技與金融深度融合。

此外,不得不提的是,隨著用戶年輕化,千禧一代成為信用卡業務新目標人群,各行搶奪年輕戰場。

比如上述51信用卡與光大銀行推出的聯名定制款信用卡(光大銀行51東契奇菁英白金卡),宣布了簽約盧卡·東契奇成為該聯名卡代言人,主打年輕化。

51信用卡副總裁楊宇智表示,“要重視年輕人,著眼年輕人的長期布局和未來價值。”

易觀方面也指出,銀行圍繞年輕消費群體多元化需求,在電影、體育、音樂、文化、科技等多個層面展開泛娛樂領域的布局,將信用卡可提供的豐富金融服務覆蓋到年輕用戶的全方位生活應用場景,打造“無界”的年輕化金融新生態。

不過,對于年輕人來說,吸引他們仍只是第一步,重要的是如何持續留住他們。

據悉,在用卡層面,51信用卡與光大銀行為該聯名卡用戶進行全渠道權益及積分體系全面打通,強化用戶體驗,同時匹配定制化特權。

“年輕人具有高成長性,未來將產生更多消費需求,如買車、買房、裝修等,伴隨著長期的金融服務需求,做好用戶全生命周期的經營至關重要。”楊宇智坦言。

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